คำถามที่ผมได้รับบ่อยมากประมาณ 30–40% ของลูกค้าที่มาปรึกษาทำประกันสุขภาพคือ "อยากได้วงเงิน OPD เยอะๆ อย่างน้อยได้ใช้แน่ๆ"
แต่ก่อนตัดสินใจ มาดูข้อมูลที่ครบกว่านี้กันก่อนครับ
ต้นทุนจริงของ OPD
ตัวอย่าง: วงเงิน OPD 50,000 บาท/ปี
เบี้ยที่จ่ายอาจอยู่ที่ราวๆ 20,000–30,000 บาท/ปี แล้วแต่อายุ
เพราะบริษัทประกันรู้ว่า คนส่วนใหญ่ "น่าจะเบิก" ต้นทุนจึงถูก load เข้าไปในเบี้ยตั้งแต่ต้น
ในขณะที่จำนวนเงินเท่ากัน 20–30K สามารถเป็นวงเงินประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD ได้ตั้งแต่ 1–5 ล้านเลย
หลักคิดที่หลายคนมองข้าม
ใช้เงินก้อนเล็ก อุดความเสี่ยงการเสียเงินก้อนโต
🔹 เงินก้อนเล็ก → เรายังพอควักจ่ายเองได้ (OPD - ค่าหาหมอครั้งละไม่กี่ร้อย–พัน)
🔹 เงินก้อนใหญ่ → ต้องมีคนช่วยรับความเสี่ยง (IPD: ผ่าตัด เจ็บหนัก โรคร้าย) ที่อาจกระทบฐานะการเงินทันที
แล้วใครควรมีวงเงิน OPD เยอะหน่อย?
- มีโรคประจำตัว นัดหมอต่อเนื่อง ยาประจำตัวแพง
- มีงบเหลือ — มีวงเงินเหมาจ่าย IPD เพียงพอแล้ว ยังมีงบซื้อ OPD เพิ่มโดยไม่กระทบ
- ไปหาหมอผู้ป่วยนอกบ่อยจริงๆ เกินปีละ 6–10 ครั้ง
OPD ไม่ได้ไม่ดีนะครับ แต่เราต้องเข้าใจว่าทุกอย่างมี Trade-off และมีราคาที่ต้องจ่าย ถ้างบจำกัด OPD ไม่จำเป็นต้องเยอะสำหรับทุกคน
