ห้องเรียนที่มี 4 คน
เมื่อวานผมมีโอกาสเข้าเรียนหลักสูตร Wealth Planner ที่เมืองไทยประกันชีวิตสำนักงานใหญ่ ถือโอกาสชวนตัวแทนในทีมไปเรียนด้วยกัน
เนื้อหาที่เรียนถือว่าเป็นแกนของการวางแผนการเงินเลย ตั้งแต่
- งบดุล
- กระแสเงินสด
- สัดส่วนทางการเงิน
- การวางแผนเกษียณ
- การวางแผนการเงินตามเป้าหมายชีวิต
เป็นการมองภาพรวมชีวิตทางการเงินของลูกค้า สำหรับผมที่เคยเรียนแนว CFP / FChFP มาก่อน ก็เหมือนเป็นการ refresh ความรู้อีกครั้ง และถือเป็นโอกาสดีให้ตัวแทนในทีมได้เปิดมุมมองการเรียนรู้ไปพร้อมกัน
สิ่งที่สะดุดใจคือจำนวนคน ทั้งคลาสมี 4 คน เทียบกับคอร์สด้านประกัน สุขภาพ มักจะมีคนสนใจค่อนข้างเยอะ เต็มล้น เกือบหมด ซึ่งจริงๆ ก็เข้าใจได้ เพราะแต่ละคนก็มีความสนใจและความถนัดต่างกัน
ระบบการเรียนรู้ของเมืองไทยประกันชีวิต
มีหลักสูตรให้เลือกเรียนหลากหลายมาก ทั้งเรื่อง
- Tax planning
- Health planning
- Estate planning
- การวางแผนเฉพาะด้านอื่นๆ
แต่ละหลักสูตรก็มีบทบาทสำคัญในงานของตัวแทนเหมือนกัน
สิ่งที่ทีมเราพยายามปลูกฝัง
คือการมองการวางแผนการเงินให้ครบทั้งภาพ ไม่ใช่แค่โฟกัสผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่ง แต่เริ่มจากการเข้าใจ
>> รายได้ / รายจ่าย
>> ทรัพย์สิน / หนี้สิน
>> เป้าหมายชีวิตของลูกค้า
แล้วค่อยออกแบบแผนที่เหมาะกับแต่ละคน
ตัวอย่างที่เห็นภาพชัด
การขายสัญญาสุขภาพโดยไม่มี Wealth Planning = ใส่เกียร์ถอยหลังให้ลูกค้า
ลูกค้าซื้อประกันสุขภาพ เบี้ย 40K–50K/ปี แต่ถ้าไม่มีเงินสำรอง กระแสเงินสดติดลบ
เขาปกป้องค่ารักษา แต่ไม่ได้ปกป้องชีวิต
ประกันเป็นเพียงเครื่องมือหนึ่งในแผนการเงิน — ไม่ใช่ทั้งแผน
วิธีทำงานของทีมเรา
เราอาจจะรับลูกค้าไม่เยอะเท่าคนอื่น เพราะใช้เวลาคุยนาน เราอาจจะปิดดีลช้ากว่าคนอื่น เพราะต้องวิเคราะห์ก่อนเสนอ
แต่เราเสนอด้วยความมั่นใจว่า สิ่งที่เสนอไป มันตอบโจทย์ชีวิตลูกค้าจริงๆ
