"ลงทุนเองดีกว่า ซื้อประกันบำนาญ ผลตอบเแทนได้ไม่เท่าไหร่"
เป็นความเห็นที่แอดได้รับบ่อยๆ และส่วนตัวก็เห็นด้วยในบางจุดนะครับ
- 📌ถูกต้องแล้วครับ ถ้าเทียบกับการลงทุนอื่นๆ ประกันบำนาญสู้ไม่ได้จริงๆ ในแง่ผลตอบแทน
ผลตอบแทนของประกันบำนาญ อยู่ที่ราวๆ 2.2-2.8% ต่อปี บางแผนที่ให้เยอะหน่อยก็คือ 3-3.8% ต่อปี (ยังไม่รวมสิทธิประโยชน์ด้านภาษีนะ)
แต่ก็ต้องย้อนมาดูว่า เหตุผลที่เราซื้อประกัน คืออะไรกันแน่
- ✨จุดเด่นหลัก ที่เราได้จากจากประกันบำนาญ ไม่ใช่ผลตอบแทนครับ แต่เป็น ✅การการันตีว่าเราจะรับเงินใช้ทุกปี ตามเงื่อนไขสัญญา ไม่ว่าสภาวะเศรษฐกิจจะเป็นยังไงก็ตาม บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้เราตามเงื่อนไขสัญญาเป๊ะๆ ไม่ผันผวนกับตลาด
แล้วมันต่างกับเงินฝากประจำยังไงล่ะ🤔
- ✅ผลตอบแทนเยอะกว่า
- ✅มีความคุ้มครองชีวิตก่อนรับบำนาญ (และมากกว่าเงินที่ส่งไป)
- •💡ในแง่การลงทุน การลงทุนตัวด้วยตัวเลือกอื่นๆ หุ้น กองทุน ทองคำ อสังสา ผลตอบแทนเยอะกว่าจริงๆ ปฏิเสธไม่ได้เลย ได้กันตั้งแต่ 2% / 10% / 15% ต่อปี หรือมากกว่านั้น
ซึ่งในความเป้นจริง ผลตอบแทนมักจะมากับความเสี่ยง แต่สมองคนเราก็มักจะโฟกัสใน “โอกาส” ที่อาจจะได้ มากกว่า “ความเสี่ยง” ที่จะต้องเจอ
ในอีกมุม ถ้ามองในแง่ Maximum drawdown หรือการขาดทุนที่อาจจะเจอ ใครจะรู้ว่าเศรษฐกิจ วันที่เราเกษียณจะเป็นยังไง❓
- 💰ลงทุนในหุ้น กองทุน ทองคำ อสังหา อาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่... มันไม่มีการันตีว่า จะไม่มี Drawdown ช่วงที่ติดลบ
ถ้ามูลค่าการลงทุนเราลบไปซัก 📉 5% / 10% / 30% หรือ 50% ล่ะ จุดไหนที่เรารับได้?
- 👉ถ้าในพอร์ตเรามีเงินหลัก 10 ล้านตอนเกษียณ แต่ตลาดลบ 30% ในปีเดียว... เราจะรู้สึกยังไง?
👉 ถ้าพอร์ตร่วงเกิน 50% ตอนอายุ 65 เรามีเวลาแก้คืนอีกกี่ปี?
และถ้ามันเกิดขึ้นในตอน
👉 หากเป็นวัยทำงาน ยังมีเวลาทำงานหาเงินคืนมาได้
👉 แต่ถ้าเกษียณแล้ว เงินลงทุนที่ขาดทุน จะกระทบชีวิตเราตอนนั้นยังไง
ฝากไปคิดดูนะครับ ไม่มีอะไรผิด อะไรถูก และไม่ได้บอกว่า เราควรทุ่มไปกับสินค้าใด สินค้าหนึ่งเป็นพิเศษ แต่ควรมีการกระจายสัดส่วน และความเสี่ยงให้เหมาะสม
- •✅ หุ้น / กองทุน / ทองคำ ให้โอกาสเติบโตที่สูงกว่า แต่ก็มาพร้อมความเสี่ยงที่มากกว่า
- •✅ ประกันบำนาญ อาจไม่ได้ให้ผลตอบแทนสูงสุด แต่ให้ "เงินใช้ที่แน่นอน"
เดี๋ยวรอบหน้า จะมาแชร์ให้ดูกัน ว่าสัดส่วนของเงินการันตีจากประกันบำนาญ ควรเป็นประมาณเท่าไหร่? 🤔💭สุดท้ายนี้ เราคุณอยากเกษียณแบบที่ต้องลุ้นพอร์ตทุกวัน หรือแบบสบายใจ ว่ายังไง ก็เห็นเงินเข้าแน่ๆ ทุกปี?
