มีเงินใช้เดือนละ 30,000 ฟังดูดี แต่ทำไม 30 ปีข้างหน้าอาจไม่พอใช้?
หลายคนที่อยู่ช่วงวัยทำงาน รายได้ดี ชีวิตมั่นคง มักจะคิดว่าถ้าเกษียณแล้วมีเงินเดือนละ 30,000-40,000 บาท น่าจะพอใช้ เพราะตอนนี้เรายังมีรายได้ จากการทำงาน / ทำธุรกิจ ค่าใช้จ่ายปกติก็ไม่ได้สูงจนเกินไป เ+คิดว่า พอแก่แล้วก็คงใช้น้อยลง
เรามักประเมิน ชีวิตตอนแก่ แบบง่ายเกินไป และลืมสิ่งสำคัญ 3 อย่าง:
- •ชีวิตวัยเกษียณ ไม่ได้ประหยัดแบบที่คิด - ค่าใช้จ่ายหลายอย่าง ไม่ได้ลดลง - อนาคตไม่ได้ขึ้นกับเงินวันนี้ แต่ขึ้นกับ เงินในอีก 20–30 ปีข้างหน้า
ถ้าลองย้อนกลับไป 25 ปี (ปี 2000)
- •ก่วยเตี๋ยวชามละ 15-20 บาท (ตอนนี้ 50-60 บาท) - ค่ารถเมล์ 3.50 บาท (ตอนนี้ 8-15 บาท)
ถ้าเงินเดือน 30,000 บาทในปี 2000 ยังพอใช้ ทุกวันนี้ปี 2025 เงินเดือน 30,000 คงไม่รู้สึกแบบนั้นแน่ ๆ จริงมั้ยครับ
- 👉นี่คือกับดักความคิดที่เจอบ่อยที่สุด เรามองอนาคตด้วยกรอบค่าเงินของวันนี้ โดยลืมคิดถึงพลังการซื้อที่เปลี่ยนไป
ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี (ซึ่งต่ำกว่าความเป็นจริงในหลายปี)
เงิน 30,000 บาทวันนี้ → อีก 25 ปีข้างหน้า ต้องมีกำลังซื้อประมาณ ❗63,000 บาท
แปลว่า ถ้าอยากใช้ชีวิตเหมือนเดิมในวัยเกษียณ เราต้องมีเงินใช้ 60,000–65,000 บาทต่อเดือนไม่ใช่ 30,000
เห็นช่องว่างแล้วใช่ไหมครับ?
### แล้วเราควรประเมินอย่างไร?
ค่ากินอยู่ ค่าน้ำ–ไฟ–อินเทอร์เน็ต ค่าเดินทาง ค่าซ่อมบ้าน–รถ เงินดูแลครอบครัว ค่ารักษาพยาบาลพื้นฐาน ไลฟ์สไตล์ที่ไม่อยากตัดทิ้ง
รวมแล้ว เดือนละเท่าไหร่? ตัวเลขนี้ต้องรู้ก่อนวางแผน
กฎทั่วไปที่ financial planner ใช้กันคือ ประมาณ70-80% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
- 👉ความจริง: ค่าใช้จ่ายบางอย่างลดลง (เสื้อผ้าทำงาน เดินทาง) แต่บางอย่างเพิ่มขึ้น (สุขภาพ ยา โรงพยาบาล ท่องเที่ยว / ค่าใช้จ่ายจากเวลาว่างที่มากขึ้น)
เพราะค่าครองชีพไทยโตเฉลี่ยปีละ 3–4% นี่คือสิ่งที่เรามักลืมและ “ตกใจ” กับค่าครองชีพภายหลัง
ตัวอย่าง
- •ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน: 50,000 บาท/เดือน - ปรับเป็น 80% = 40,000 บาท/เดือน - เกษียณอีก 25 ปี เงินเฟ้อ 3%/ปี → ต้องมี 84,000 บาท/เดือน
เห็นไหมครับ? ที่คิดว่า 40,000 น่าจะพอ แต่จริง ๆ อาจต้อง 80,000 กว่า
คิดรวมกับการประมาณอายุขัย เกษียญอายุ 60 วางแผนมีชีวิตถึง 85-90 ปี = ต้องมีเงินใช้อีก 25-30 ปี
คนที่วางแผนใช้ประกันบำนาญเป็นหนึ่งในแผนเกษียณ แผนจะดีแค่ไหน ถ้าส่งไม่ไหวก็ใช้ไม่ได้จริง เกณฑ์ง่าย ๆ คือประมาณ ไม่เกิน 10–15% ของรายได้ 📌และต้องไม่ไปเบียดเงินออมหรือเงินฉุกเฉิน
เพราะถ้าส่งเบี้ยแล้ว:
- •ต้องลดค่าใช้จ่ายจนอึดอัด - เก็บเงินฉุกเฉินไม่ได้ - กู้ยืมเพิ่ม หรือใช้บัตรเครดิตหมุน
มันไม่ sustainable และมักจบด้วยการยกเลิกกรมธรรม์กลางคัน ซึ่งเสียทั้งเงินและแผนอนาคต
จุดที่ลงตัว:
- 🔹ส่งเบี้ยได้สบาย ไม่เครียด ไม่กระทบ lifestyle
- 🔹ยังมีเงินเก็บฉุกเฉิน ลงทุนอื่น ใช้ชีวิตได้ปกติ
- 🔹พอถึงวันเกษียณ มีรายได้เพียงพอรักษาคุณภาพชีวิต
แผนบำนาญที่ดี คือแผนที่สมดุลระหว่าง “ความพอเพียงในอนาคต” กับ “ความสบายใจในวันนี้
เราแค่ต้องมองอนาคตด้วยค่าเงินของอนาคต—not ตัวเลขบนกระดาษวันนี้—และเลือกตัวเลขที่เข้ากับพลังซื้อในอนาคตและกำลังจ่ายของเราจริง ๆ เท่านั้นเอง
Share
