ส่วนใหญ่พอเราคุยเรื่องประกันบำนาญ คำถามแรกที่ออกมาคือ รับเดือนละเท่าไหร่?

ส่วนใหญ่พอเราคุยเรื่องประกันบำนาญ คำถามแรกที่ออกมาคือ รับเดือนละเท่าไหร่?

ตัวเลขนี้สำคัญ จริงๆ ครับ แต่อาจจะไม่ทั้งหมด ตอนที่เราวางแผนซื้อประกันบำนาญ ลองถามตัวเอง 3 คำถามนี้ไว้ด้วยครับ

1️⃣ ช่วงเกษียณ เรายังมีรายได้อื่นอีกไหม?

รายรับจากบำนาญ อาจไม่ใช่แค่ช่องทางเดียว บางคนยังมี รายได้จากเช่าบ้าน/คอนโด เงินปันผลจากการลงทุน หรือแม้แต่ธุรกิจเล็ก ๆ ที่ทำต่อได้ ถ้ายังมีรายได้อื่น บำนาญไม่จำเป็นต้องสูงมาก แต่ถ้าบำนาญคือรายได้เดียว มันต้องพอครองชีพจริง ๆ นี่คือสิ่งที่ต้องคิดก่อนตัดสินใจว่า ต้องการบำนาญเท่าไหร่

2️⃣ เราส่งเบี้ยไหวจริง ๆ ไหม? ต่อเนื่องได้ไหม?

แผนที่ดีที่สุด คือแผนที่เราส่งได้จริง โดยไม่กระทบชีวิตตอนนี้ ถ้าส่งเบี้ยแล้ว:

ต้องลดค่าใช้จ่ายจนอึดอัด เก็บเงินฉุกเฉินไม่ได้ หรือรู้สึกกดดันทุกเดือน มันไม่ sustainable และมักจบด้วยการยกเลิกกรมธรรม์กลางคัน

3️⃣บำนาญนี้ปรับเพิ่มไหม? หรือคงที่ตลอด?

ข้อนี้ไม่มีผิดมีถูก ขึ้นกับการจัดการของเรา แต่อย่าลืมว่า กำลังซื้อจะลดลงเรื่อย ๆ จากเงินเฟ้อ บางแผนจ่ายบำนาญคงที่ บางแผนเรทปรับขึ้นตามอายุ

ประกันบำนาญที่ดี ไม่ได้วัดแค่ผลตอบแทน หรือรับเดือนละเท่าไหร่…แต่วัดที่ว่า เราส่งไหว รับพอ และเหมาะกับการใช้ชีวิตครับ