จัดพอร์ตประกันให้คุ้มค่า เมื่อรู้สึกว่าจ่ายเบี้ยแพงเกินไปทุกปี

รู้สึกจ่ายเบี้ยประกันเยอะมากแต่ละปี ช่วยดูหน่อยได้มั้ยคะ

สัปดาห์ที่แล้ว ได้คุยกับลูกค้าท่านหนึ่งที่น้ำเสียงฟังดูกังวลๆ ลูกค้าท่านนี้ มีประกันทั้งหมด 8 เล่ม ทั้งออมทรัพย์ บำนาญ สุขภาพ ชีวิต แต่มันจะมีตัวปัญหาอยู่ประมาณ 3 เล่ม ที่ผมถึงกับต้องนั่งมองซ้ำ แล้วอ่านไปอ่านมาให้ชัวร์

ใน 3 เล่มนี้ มีประกันโรคร้าย 8 สัญญา กระจายไปตามกรมธรรม์ต่างๆ แต่พอไล่ดูจริงๆ...

เฮ้ย มันทำงานซ้ำซ้อนกันเกือบหมด และบางตัว ก็เริ่มที่จะ outdate ไม่ตอบโจทย์ความต้องการปัจจุบันที่แย่กว่านั้น วงเงินโรคร้ายที่ใหญ่ที่สุดและครอบคลุมที่สุด ไปผูกติดกับประกันออมทรัพย์ที่หมดอายุอีก 10 ปี ตอนคุณพี่อายุ 50

"หมายความว่าไงคะ?" สีหน้าเริ่มตกใจ

👉ผมอธิบายว่า พอ 50 ปี ความคุ้มครองหลักจะหายไป ซึ่งเป็นช่วงที่ควรจะมีความคุ้มครองมากที่สุด เพราะอายุขึ้น เสี่ยงมากขึ้น แล้วถ้าจะไปซื้อใหม่ตอนนั้น... ก็อาจจะไม่ผ่าน ถ้าสุขภาพเราไม่ดีเหมือนปัจจุบัน (ซึ่งโอกาสเกิดขึ้นได้สูงมากก)

งั้นก็เหมือนจ่ายเบี้ยมาตั้งนาน แต่ไม่ได้ตอบโจทย์ในอนาคตแล้วสิ?🤕

คำถามนี้ทำใจเศร้าจริงๆ เพราะเป็นความจริงที่หลายคนกำลังเจออยู่ หรือบางคน ก็ยังไม่รุ้ตัวด้วยซ้ำ

ทำไมถึงเป็นแบบนี้?

🔸สาเหตุแรก: ซื้อแยกกันหลายช่วงเวลา จากตัวแทนคนต่างๆ ไม่มีใครมาดูภาพรวม แต่ละคนขายเพิ่ม โดยไม่รู้ว่าซ้ำกับของเก่า

🔸สาเหตุสอง: สมัยก่อนผลิตภัณฑ์จำกัด หรือระบบโบนัส ในบางช่วง ทำให้คนขาย อาจจะผูกบางสัญญา ที่เกินความจำเป็น เพื่อให้ได้ตัวคูณโบนัสเยอะๆ หรือในเคสนี้ เลยต้องผูกโรคร้ายเข้ากับออมทรัพย์ ตอนอายุน้อยเบี้ยดูไม่เยอะ แต่เวลาผ่านไป เบี้ยก็ปูดขึ้นตามอายุ จนกลายเป็นปัญหาในอนาคต

สิ่งที่น่ากังวลที่สุด คือ การไม่รู้ตัว เหมือนมียาหลายขวดในตู้ยา แต่ไม่รู้ว่าขวดไหนรักษาอะไร หมดอายุเมื่อไหร่ พอป่วยจริงๆ ก็ไม่รู้จะเลือกใช้ขวดไหน

ทำไมต้องรีวิวความคุ้มครอง? : เหมือนเราไปตรวจสุขภาพประจำปี ไม่ใช่เพราะป่วย แต่เพื่อดูแลตัวเอง ประกันก็เช่นกัน ควรรีวิวเป็นระยะ เพราะ:

>ชีวิตเปลี่ยน ความต้องการก็เปลี่ยน >ผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ออกมา ที่อาจตอบโจทย์มากกว่า >อายุเพิ่มขึ้น ความเสี่ยงเปลี่ยนไป

ในเคสนี้ ก็เรียกว่าต้องมาซ่อมกันชุดใหญ่เพื่อให้ตรงโจทย์ ทั้งควบคุมค่าใช้จ่ายเบี้ย และเตรียมพร้อมรับมืออนาคต

ถึงเพื่อนตัวแทน ผมเข้าใจว่างานเราไม่ง่าย แต่เชื่อว่าในระยะยาว การใส่ใจลูกค้าจริงๆ ไม่ได้โฟกัสแต่ยอดขาย จะกลับมาเป็นประโยชน์กับเราเอง ลูกค้าที่พอใจ จะแนะนำลูกค้าใหม่ให้ต่อไป

คนที่อ่านอยู่แล้วมีประสบการคล้ายๆ กับลูกค้าท่านนี้ ที่เบี้ยแพงขึ้นเรื่อยๆ แต่ไม่แน่ใจว่าความคุ้มครองมันพอมั้ย ลองหาเวลาดูกรมธรรม์ตัวเอง หรือหาคนที่เชี่ยวชาญมาช่วย ไม่จำเป็นต้องซื้อใหม่ แค่ให้มั่นใจว่าของที่มีจะทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยง ไม่ได้กลายเป้นภาระ หรือของที่หมดอายุไปอย่างน่าเสียดาย