ประกันสุขภาพ 100 ล้าน – เยอะไปหรือพอดี?
ช่วงที่ผ่านมา เพิ่งมีลูกค้าท่านนึง ติดต่อเข้ามาวางแผนประกันสุขภาพ เธออายุประมาณ 30 ปลาย ทำธุรกิจส่วนตัว สุขภาพดี ออกกำลังกายสม่ำเสมอ มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว 10 ล้าน ซื้อไว้ตั้งแต่ตอนอายุ 30 ต้นๆ
"ตอนนั้นคิดว่า 10 ล้านเยอะมากแล้ว" เธอเล่า... "แต่ช่วงหลังๆ นี้ก็เริ่มลังเล และไม่มั่นใจหลายอย่าง
ผมทำการอธิบายแผนประกันเหมาจ่ายแต่ละแบบ ข้อจำกัด สิ่งที่ cover ไม่ cover และเบี้ยที่ต้องจ่ายในอนาคต
เธอฟัง+ แชร์ข้อมูลอย่างตั้งใจ แล้วก็ถามว่า
"แล้วคุณตัวแทนแนะนำอันไหนดี ?"
"ถ้า 40 หรือ 75 ล้านน่าจะเพียงพอนะครับ คิดว่า worst case ถ้าเป็นมะเร็ง ค่ารักษาปีละประมาณ 2-3 ล้าน เฟ้อ 10% ต่อปี อีก 30 ปีก็ประมาณ 34++ ล้าน น่าจะไหว”
👉พอคุยรายละเอียด เสร็จสับ เธอบอกว่า เอาแผน 100 ล้านค่ะ
ผมสะดุ้งเล็กน้อย ไม่ใช่เพราะจำนวนเงิน แต่เพราะ 📌ความมั่นใจในน้ำเสียงของเธอ ที่ไม่มีความลังเลเลย เรียกว่า เป็นแผนสูงสุด ที่เรามีอยู่ปัจจุบัน
"แน่ใจนะครับ?" ผมถามอีกครั้ง พร้อมเปิดตารางเบี้ยในอนาคต เช่น พอดีอายุ 65 ปี เบี้ยต่อปีจะเพิ่มเป็น 260,000+
เธอพยักหน้า "แน่ใจค่ะ คำนวณมาแล้ว คิดว่าจัดการได้"
- 🔸ลูกค้าเสริมอีกว่า เธอไม่อยากเป็นภาระใครเลย แล้วดูแล้วเบี้ยระยะยาว?๊สามารถพอดูแลได้ เธอต้องการความมั่นใจ แบบขั้นสุด ไม่ว่าค่าใช้จ่ายจะเป็นเท่าไหร่ ไม่อยากให้ครอบครัวต้องมาเดือดร้อนไปด้วย
## เหตุผลที่เธอเลือกแผน 100 ล้าน : จากการคุยกัน ผมสรุปเหตุผลได้ดังนี้:
- •กลัวเป็นภาระครอบครัว
- •ไม่อยากให้ต้องเลือกว่า รักษาได้หรือไม่ได้ เพราะเรื่องเงิน ไม่ต้องคิดเรื่องเงินตอนเลือกแพทย์/โรงพยาบาล
- •ค่ารักษาเพิ่มขึ้น 8-15% ต่อปี สูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไป
- •เทคโนโลยีใหม่แพงกว่าเดิมมาก คิดว่ามันยังขึ้นไปได้อีก
- •การเข้าถึงเทคโนโลยีการรักษาล่าสุด
- •ต้นทุนปัจจุบันอิงกับการรักษาปัจจุบัน แต่ในอนาคตแน่นอนว่าต้องมีการรักษาที่ดีขึ้น แพงขึ้น effective ขึ้น
- •เบี้ยเพิ่มก็จริง แต่ก็คุ้มที่จะแลกกับความอุ่นใจ
- •เป็นค่าใช้จ่ายที่วางแผนได้ ไม่ใช่ค่ารักษาที่คาดไม่ถึง
เหตุผลของแต่ละคนไม่เหมือนกัน ในฐานะตัวแทน สิ่งที่ผมระลึกอยู่เสมอคือ:
1. แจ้งภาระผูกพันชัดเจน
- •เบี้ยระยะยาว 30-40 ปี ต้องจ่ายได้จริง
- •มี Plan B ถ้าต้องหยุดส่งหรือเกิด emergency ในอนาคต
2. ไม่ใช้ mindset ตัวเองตัดสิน
- •ความกังวลของแต่ละคนไม่เท่ากัน
- •สิ่งที่เยอะสำหรับคนหนึ่ง อาจพอดีสำหรับอีกคน
3. อธิบายข้อจำกัดให้ชัด
- •อะไร cover / ไม่ cover
- •เงื่อนไขพิเศษและข้อยกเว้น
4. แถลงข้อมูลตรงไปตรงมา
- •ไม่ปิดบังประวัติสุขภาพ
- •ให้ลูกค้าตัดสินใจจากข้อมูลที่ครบถ้วน
5. Probe และยืนยันความเหมาะสม
- •ต้องแน่ใจว่า choice ที่ลูกค้าเลือกเหมาะสมกับเธอจริง
- •ไม่ขายแผนแพงเพราะได้ยอดสูงกว่า
แผน 100 ล้านนี้ อาจไม่ใช่คำตอบสำหรับทุกคน แต่สำหรับลูกค้าท่านนี้ มันเหมาะสม เพราะ:
- 🔹พิจารณาแล้วอย่างรอบคอบ & เปรียบเทียบทางเลือกอื่น
- 🔹เบี้ยจัดการได้ ในระยะยาว
- 🔹เป้าหมายชัดเจน: ไม่อยากเป็นภาระใคร
🤔แล้วแต่ละคนล่ะ เราคาดหวังอะไร จากประกันของเราบ้างครับ
ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด มีแต่ 👉คำตอบที่เหมาะกับเรา
