เวนคืนประกันก่อนครบ 10 ปี ต้องคืนภาษีย้อนหลังทุกปี พร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน

1ซื้อเดือนธันวาคม ยังทันมั้ย

ทันครับ แต่เงื่อนไขคือสิทธิไม่ได้นับจากวันที่ "จ่ายเบี้ย" อย่างเดียว กรมธรรม์และราคาต้อง Settle ภายใน 31 ธันวาคมของปีนั้น (แบบไม่มีการเปลี่ยนเงื่อนไข หรือเพิ่มเบี้ย)

ตัวอย่าง : ประกันออมทรัพย์ จ่ายเบี้ย 31 ธันวา แต่ไปอนุมัติ 2 มกราคมปีถัดไป ไม่มีการปรับเบี้ย /เปลี่ยนเงื่อนไข ✅✅ ใช้สิทได้ เพราะราคาได้ Setttle แล้ว

จุดที่พลาด: สมัครปลายเดือนธันวา แล้วบริษัทขอตรวจสุขภาพ หรือเสนอเงื่อนไขใหม่ /ปรับเบี้ยขึ้น ถ้าเราตอบรับข้ามปี สิทธิลดหย่อนจะเลื่อนไปตกปีหน้าแทน ❌❌ เพราะถือว่าราคาถูก Settle ปีถัดไป

ตั้งใจใช้สิทธิปีนี้ อย่ารอสัปดาห์สุดท้าย เผื่อเวลาพิจารณาไว้ด้วยครับ โดยเฉพาะประกันสุขภาพ / โรคร้ายแรง

2เบี้ยบำนาญเกิน 200,000 ลดหย่อนได้มั้ย

✅ซื้อเกินได้ แต่ลดหย่อนได้ตามเพดาน & เพดานแต่ละคนไม่เท่ากัน

ประกันบำนาญลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท แปลว่ารายได้ทั้งปี 1,000,000 เพดานคือ 150,000 ไม่ใช่ 200,000

จุดที่หลายคนไม่รู้ ถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไป (วงเงิน 100,000 แรก) เบี้ยบำนาญไปเติมส่วนนั้นได้ คนที่ซื้อบำนาญอย่างเดียวจึงใช้สิทธิได้สูงสุด 300,000

ระวัง 2 : วงเงินบำนาญต้องนับรวมกลุ่มเกษียณทั้งหมด (RMF / PVD / กบข. / กอช.) ไม่เกิน 500,000 ใครหัก PVD เยอะอยู่แล้ว คำนวณก่อนซื้อ ไม่งั้นเบี้ยส่วนเกินไม่ได้ใช้สิท

3เวนคืนก่อนครบ 10 ปี ได้มั้ย?

ได้ แต่ต้องคืนภาษีครับ ข้อนี้เจ็บหนักสุด เงื่อนไขของสิทธิลดหย่อนคือกรมธรรม์ต้องคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป เวนคืนก่อนครบ = ผิดเงื่อนไข

ต้องยื่นปรับปรุงภาษีคืนทุกปีที่เคยใช้สิทธิจากเล่มนั้น พร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน

สมมติใช้สิทธิมา 4 ปี ปีละ 100,000 ที่ฐานภาษี 20% คือต้องคืนราว 80,000 บาท ยังไม่รวมเงินเพิ่มที่เดินทุกเดือน

🔴 กรมธรรม์ส่วนใหญ่มีทางเลือกที่ไม่เสียสิทธิย้อนหลัง ลดทุน หยุดจ่ายแบบคงความคุ้มครอง หรือกู้จากมูลค่ากรมธรรม์ การเงินสะดุดเป็นเรื่องปกติครับ แต่การไม่เช็คทางเลือก คือวิธีที่แพงที่สุด

สรุปลดหย่อนพาร์ทประกัน

🟠 ประกันชีวิต + สะสมทรัพย์ไม่เกิน 100,000
🟠 ประกันสุขภาพตัวเอง (รวมประกันชีวิตไม่เกิน 100,000)ไม่เกิน 25,000
🟠 ประกันสุขภาพพ่อแม่ แยกวงเงิน15,000
🟠 ประกันบำนาญ 15% ของเงินได้ไม่เกิน 200,000
🟠 กลุ่มเกษียณรวมทั้งหมดไม่เกิน 500,000

🔴 ก่อนซื้อเพื่อลดภาษี ลองถามตัวเองก่อนว่าเบี้ยก้อนนี้ จ่ายไหวตามสัญญาจริงมั้ย

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไปเพื่อการทำความเข้าใจ ไม่ใช่คำแนะนำทางภาษีเฉพาะราย เพดานและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามประกาศของกรมสรรพากร ควรตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ยังทันไหม?▼
ทันครับ แต่เงื่อนไขคือสิทธิไม่ได้นับจากวันที่จ่ายเบี้ยอย่างเดียว กรมธรรม์และราคาต้อง Settle ภายใน 31 ธันวาคมของปีนั้น แบบไม่มีการเปลี่ยนเงื่อนไขหรือเพิ่มเบี้ย ถ้าบริษัทขอตรวจสุขภาพหรือเสนอเงื่อนไขใหม่แล้วเราตอบรับข้ามปี สิทธิลดหย่อนจะเลื่อนไปตกปีหน้าแทน
เบี้ยประกันบำนาญเกิน 200,000 บาท ลดหย่อนได้ไหม?▼
ซื้อเกินได้ แต่ลดหย่อนได้ตามเพดาน คือสูงสุด 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 บาท เช่น รายได้ทั้งปี 1,000,000 บาท เพดานคือ 150,000 ไม่ใช่ 200,000 และถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไป เบี้ยบำนาญไปเติมวงเงิน 100,000 แรกได้ ทำให้ใช้สิทธิได้สูงสุด 300,000
เวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบ 10 ปี ต้องคืนภาษีไหม?▼
ต้องคืนครับ เพราะเงื่อนไขของสิทธิลดหย่อนคือกรมธรรม์ต้องคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป เวนคืนก่อนครบถือว่าผิดเงื่อนไข ต้องยื่นปรับปรุงภาษีคืนทุกปีที่เคยใช้สิทธิจากเล่มนั้น พร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน
ถ้าการเงินสะดุด มีทางเลือกอะไรนอกจากเวนคืนกรมธรรม์?▼
กรมธรรม์ส่วนใหญ่มีทางเลือกที่ไม่เสียสิทธิย้อนหลัง เช่น ลดทุนประกัน หยุดจ่ายแบบคงความคุ้มครอง หรือกู้จากมูลค่ากรมธรรม์ การเงินสะดุดเป็นเรื่องปกติ แต่การไม่เช็คทางเลือกคือวิธีที่แพงที่สุด
เพดานลดหย่อนภาษีส่วนประกันมีอะไรบ้าง?▼
ประกันชีวิตและสะสมทรัพย์ไม่เกิน 100,000 บาท ประกันสุขภาพตัวเองไม่เกิน 25,000 บาท (รวมกับประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 100,000) ประกันสุขภาพพ่อแม่ 15,000 บาทแยกวงเงิน ประกันบำนาญ 15% ของเงินได้ไม่เกิน 200,000 บาท และกลุ่มเกษียณรวมทั้งหมดไม่เกิน 500,000 บาท