ประกันลดหย่อนภาษีได้รวมสูงสุดเท่าไหร่ปี 2568?

สูงสุด 315,000 บาทต่อปี ประกอบด้วย ประกันชีวิต+สุขภาพตนเอง รวมกันสูงสุด 100,000 บาท + ประกันสุขภาพพ่อแม่ 15,000 บาท + ประกันบำนาญ 200,000 บาท รวมทั้งหมด 315,000 บาท (เบี้ยประกันบำนาญเมื่อรวมกับ RMF กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท)

วางแผนภาษีด้วยประกันต่างจาก RMF/SSF อย่างไร?

ประกันบำนาญให้ผลตอบแทนที่การันตีและคุ้มครองชีวิตในกรมธรรม์เดียว ในขณะที่ RMF/SSF มีความเสี่ยงจากตลาด ทั้งสองสามารถใช้ร่วมกันได้ โดยวงเงินประกันบำนาญ 200,000 บาทนับแยกจาก SSF แต่นับรวมกับ RMF ไม่เกิน 500,000 บาท

ประกันลดหย่อนภาษีเหมาะกับฐานภาษีเท่าไหร่?

เหมาะกับทุกฐานภาษี แต่คุ้มค่าที่สุดสำหรับฐาน 20% ขึ้นไป ฐาน 35% ประหยัดภาษีได้สูงสุด 105,000 บาทต่อปีจากสิทธิ์ประกันทั้งหมด

วางแผนภาษีด้วยประกัน — ลดหย่อนสูงสุด 315,000 บาท

The Tax Map

สิทธิลดหย่อนหมวดประกัน — ภาพรวมทั้งหมด

กดที่แต่ละหมวดเพื่อดูรายละเอียดและผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม

สิทธิลดหย่อนรวมสูงสุด (หมวดประกัน)

315,000 บาท/ปี

100K

15K

200K

ประกันชีวิต/สุขภาพตนเอง รวมสูงสุด 100K

ประกันสุขภาพพ่อแม่ 15K

ประกันบำนาญ 200K

📌 ประกันชีวิต + สุขภาพตนเอง

รวมกันสูงสุด 100,000 บาท
โดยเบี้ยสุขภาพไม่เกิน 25,000 บาท

📌 ประกันสุขภาพบิดา-มารดา

สูงสุด 15,000 บาท
แยกหมวดจากของตนเอง

📌 ประกันบำนาญ

สูงสุด 200,000 บาท
เมื่อรวม RMF/กบข./กองทุนสำรองฯ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

🛡️ 100,000 ฿

ประกันชีวิต

รากฐานความมั่นคงของครอบครัว ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท

วางแผนมรดก →

💚 25,000 ฿

ประกันสุขภาพ

คุ้มครองความเสี่ยงทางการเงินจากค่ารักษา ลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท

Health Planning →

👨‍👩‍👧 15,000 ฿

ประกันสุขภาพพ่อแม่

ส่งต่อความห่วงใย พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุด 15,000 บาท/ปี

✓ บิดา-มารดา อายุ 60+ · รวมสูงสุด 15,000 บาท

🎯 200,000 ฿

ประกันบำนาญ

เพื่อเกษียณคุณภาพที่คุณออกแบบเอง สูงสุด 200,000 บาท (ไม่เกิน 15% ของรายได้)

Retirement Planning →

💡

ฐานภาษีของคุณอยู่ที่เท่าไหร่? — เคล็ดลับจากทีม

0–150K

ยกเว้น

150K–300K

300K–500K

10%

500K–750K

15%

750K+

20–35%

ยิ่งฐานภาษีสูง ยิ่งได้ประโยชน์มากขึ้น — ตัวอย่าง: ฐาน 20% ประหยัดได้ถึง 63,000 บาท/ปี · ฐาน 30% ประหยัดได้ถึง 94,500 บาท/ปี (คำนวณจากสิทธิ์ 315,000 บาทเต็มจำนวน)

Endowment Insurance

ประกันออมทรัพย์ — ออมสั้น คุ้มครองจริง คืนเงินไว

การันตีเงินคืนตามสัญญาแน่นอน ไม่ผันผวนตามตลาด พร้อมลดหย่อนภาษีทันที

🔒

การันตีแน่นอน

ผลตอบแทนและเงินคืนตามสัญญา ไม่ขึ้นกับภาวะตลาด เห็นตัวเลขล่วงหน้าตั้งแต่วันเซ็นสัญญา

📅

สร้างวินัยออม

บังคับออมอย่างเป็นระบบ มีเป้าหมายชัดเจน เช่น ออม 10 ปีเพื่อใช้เงินก้อนเมื่อลูกเข้ามหาวิทยาลัย

💸

ลดหย่อนภาษีทันที

เบี้ยประกันออมทรัพย์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ได้ประโยชน์ทั้ง 2 ทาง

⏱ จ่าย 6 ปี💰 รับคืนทุกปี + ครบสัญญา🌐 Index-Linked

★ แนะนำ

Smart Link Global 15/6

จ่าย 6 ปี คุ้มครอง 15 ปี · ผลตอบแทนตาม Index

→โอกาสรับปันผลตาม GS Global Index ไม่ผูกกับตลาดหุ้น
→การันตีผลประโยชน์ขั้นต่ำตลอดสัญญา
→รางวัล Insurance Asia Awards 2022

📄 โบรชัวร์

⏱ จ่าย 10 ปี💰 รับคืนทุกปี + ครบสัญญา

เมืองไทย แฮปปี้ รีเทิร์น 20/10

จ่าย 10 ปี คุ้มครอง 20 ปี · รับเงินคืนทุกปีสูงสุด

→เงินจ่ายคืนทุกปี สูงสุด 10% รวมตลอดสัญญา 710%
→ครบสัญญารับเงินก้อน 520%
→ความคุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ สูงสุด 550%

📄 โบรชัวร์

⏱ จ่าย 16 ปี💰 รับคืนตลอด 25 ปี

↗ สายออมยาว

เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16

จ่าย 16 ปี คุ้มครอง 25 ปี · ออมระยะยาว

→รับเงินคืนตลอดสัญญา 25 ปี
→ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
→เหมาะวางแผนจัดการทรัพย์สินระยะยาว

📄 โบรชัวร์

⏱ จ่าย 8 ปี💰 รับคืนทุกปี ถึงอายุ 88✓ ไม่ตรวจสุขภาพ

เมืองไทย แฮปปี้ รีเทิร์น 88/8 การันตี

จ่าย 8 ปี คุ้มครองถึงอายุ 88 ปี · อายุ 30 วัน–75 ปี

9–13%/ปี

เงินคืนการันตี

1,891%

รวมตลอดสัญญา

→เงินคืนเพิ่มขึ้นทุกปี เริ่ม 9% สูงสุด 13%
→ครบสัญญารับเงินก้อน 808% · รวมทั้งหมด 1,891%
→ไม่ต้องตรวจ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

📄 โบรชัวร์

⏱ จ่าย 3 ปี💰 รับคืนทุก 2 ปี + ครบสัญญา🌐 Index-Linked

Smart Index 15/3

จ่าย 3 ปี คุ้มครอง 15 ปี · ผลตอบแทนตาม S&P Index

→การันตีเงินคืน 3% ทุก 2 ปี · ครบสัญญารับ 310%
→โอกาสรับปันผลตาม S&P Multi-Asset Global Macro ESG Index
→รับประกันตั้งแต่อายุ 30 วัน–80 ปี ไม่ต้องตรวจ

📄 โบรชัวร์

⏱ จ่าย 2 ปี💰 รับคืนทุกปี ปีที่ 2-9🔖 ต้องจองสิทธิ์

เมืองไทย แฮปปี้ เซฟเวอร์ พลัส 10/2

จ่ายสั้นเพียง 2 ปี รับผลตอบแทนต่อเนื่อง 10 ปี

2.25%/ปี

การันตีทุกปี

2 ปี

ระยะจ่ายเบี้ย

→การันตีเงินคืน 2.25%/ปี ตั้งแต่ปีที่ 2-9
→จ่ายน้อย ภาระน้อย แต่ได้รับต่อเนื่องยาว
⚠ต้องจองสิทธิ์ก่อนส่งงาน — ติดต่อสอบถาม

📄 โบรชัวร์

⏱ จ่ายครั้งเดียว✓ ไม่ตรวจสุขภาพ

Smart Wealth 10/1

จ่ายครั้งเดียว คุ้มครอง 10 ปี · เน้นผลตอบแทนระยะกลาง

→จ่ายเบี้ยครั้งเดียว ไม่ต้องกังวลเรื่องเบี้ยรายปี
→การันตีเงินคืน 1.80%/ปี · ครบสัญญารับ 101.80%
→รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญาสูงถึง 118% · ไม่ตรวจสุขภาพ

📄 โบรชัวร์

🎯

ประกันออมทรัพย์เหมาะกับใคร?

✓ต้องการความแน่นอน ไม่ชอบความเสี่ยง

✓มีเป้าหมายเงินก้อนในระยะเวลาที่ชัดเจน

✓ต้องการลดหย่อนภาษีและออมพร้อมกัน

✓ต้องการบังคับตัวเองให้ออมอย่างมีวินัย

✓ต้องการมรดกหรือความคุ้มครองไปพร้อมกัน

Retirement Insurance

ประกันบำนาญ — ลดหย่อนสูงสุดถึง 200,000 บาท

ประกันบำนาญสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (และไม่เกิน 15% ของรายได้) — แยกจากสิทธิประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาท ทำให้รวมกันสูงสุดได้ถึง 300,000 บาท

✓รับเงินบำนาญรายเดือนตลอดชีวิต หรือตามระยะเวลาที่กำหนด

✓ออกแบบจำนวนเงินบำนาญให้ตรงกับค่าใช้จ่ายเกษียณ

✓ใช้สิทธิลดหย่อนแยกจากประกันชีวิตทั่วไป

🎯 ออกแบบแผนเกษียณ →

สิทธิลดหย่อนรวม (กรณีใช้เต็มทุกสิทธิ์)

ประกันชีวิต/สุขภาพตนเอง (รวมกัน)100,000 บาท

ประกันสุขภาพพ่อแม่15,000 บาท

ประกันบำนาญ200,000 บาท

รวมสูงสุดโดยประมาณ 315,000 บาท

* เบี้ยประกันบำนาญเมื่อรวมกับ RMF, กบข., กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

Simulator 1

คำนวณภาษีที่ประหยัดได้

ใส่ตัวเลข — ดูภาษีที่ประหยัดได้โดยประมาณ
ผลลัพธ์เป็นการประมาณการเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำภาษีเฉพาะบุคคล

💰 กรอกข้อมูลของคุณ

รายได้สุทธิต่อปี

หรือกรอกเอง:

อัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณ: 10% (300K–500K)

เบี้ยประกันออมทรัพย์ที่ต้องการ (บาท/ปี)

บาท/ปี (สูงสุด 100,000)

เบี้ยประกันบำนาญ (บาท/ปี)

บาท/ปี (สูงสุด 200,000)

⚠️ การคำนวณนี้เป็นการประมาณการเบื้องต้น กรุณาปรึกษาที่ปรึกษาเพื่อการวางแผนที่แม่นยำ

ผลประหยัดภาษี

เงินลดหย่อนรวม

—

ภาษีที่ประหยัดได้โดยประมาณ / ปี

—

% ลดฐานภาษี

—

เฉลี่ยต่อเดือน

—

📊 สรุปการวางแผน

✓เลือกตัวเลขด้านซ้ายเพื่อดูผลลัพธ์

💬 ให้ที่ปรึกษาวางแผนภาษีให้ →

Simulator 2

เช็กสิทธิ์ลดหย่อนที่ยังเหลือ

กรอกจำนวนที่ใช้อยู่แล้ว — เห็นทันทีว่ายังเหลือช่องว่างเท่าไร และภาษีที่ยังประหยัดได้อีก

📊 รายได้สุทธิ & ฐานภาษี (จาก Calculator 1 👆)

รายได้สุทธิ

—

ฐานภาษีส่วนเพิ่ม

—

← อัปเดตอัตโนมัติเมื่อปรับ Simulator 1

🛡️ สิทธิ 100,000 บาท (ประกันชีวิต + สุขภาพตนเอง)

ประกันชีวิต + ออมทรัพย์ + สุขภาพตนเอง รวมกันไม่เกิน 100,000 บาท

ประกันชีวิต/ออมทรัพย์ ที่มีอยู่ (บาท)

สูงสุด 100,000

ประกันสุขภาพตนเอง ที่มีอยู่ (บาท)

รวมกันไม่เกิน 100,000

💙 สิทธิ 15,000 บาท (ประกันสุขภาพพ่อแม่)

แยกจากสิทธิ 100K ด้านบน — สูงสุด 15,000 บาท

ประกันสุขภาพพ่อแม่ ที่มีอยู่ (บาท)

สูงสุด 15,000

🎯 สิทธิ 200,000 บาท (ประกันบำนาญ)

ประกันบำนาญ (รวม RMF/กบข. ไม่เกิน 500,000 บาท)

ประกันบำนาญ ที่มีอยู่ (บาท)

สูงสุด 200,000

สิทธิที่ใช้แล้ว vs ที่เหลือ

🛡️ ประกันชีวิต + สุขภาพตนเอง (100,000) 0 / 100,000

💙 ประกันสุขภาพพ่อแม่ (15,000) 0 / 15,000

🎯 ประกันบำนาญ (200,000) 0 / 200,000

ช่องว่างที่ยังเหลือ

สิทธิที่ยังไม่ได้ใช้

315,000 บาท

ถ้าเติม Gap นี้ให้เต็ม จะประหยัดภาษีเพิ่ม

—

FAQ

คำถามที่พบบ่อย — วางแผนภาษีด้วยประกัน

❓ คำถามที่พบบ่อย

📚 แหล่งอ้างอิง: กรมสรรพากร — เงื่อนไขลดหย่อนประกันชีวิต กรมสรรพากร — ลดหย่อนประกันสุขภาพ คปภ. — ประเภทผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต

เปลี่ยนภาษี
ให้เป็นเงินออม

สิทธิลดหย่อนหมวดประกัน — ภาพรวมทั้งหมด

ประกันออมทรัพย์ — ออมสั้น คุ้มครองจริง คืนเงินไว

ประกันบำนาญ — ลดหย่อนสูงสุดถึง 200,000 บาท

คำนวณภาษีที่ประหยัดได้

เช็กสิทธิ์ลดหย่อนที่ยังเหลือ

คำถามที่พบบ่อย — วางแผนภาษีด้วยประกัน

อย่าปล่อยให้สิทธิลดหย่อนหายไปเปล่าๆ

❓ คำถามที่พบบ่อย

บทความที่เกี่ยวข้อง

เปลี่ยนภาษีให้เป็นเงินออม

สิทธิลดหย่อนหมวดประกัน — ภาพรวมทั้งหมด

ประกันออมทรัพย์ — ออมสั้น คุ้มครองจริง คืนเงินไว

ประกันบำนาญ — ลดหย่อนสูงสุดถึง 200,000 บาท

คำนวณภาษีที่ประหยัดได้

เช็กสิทธิ์ลดหย่อนที่ยังเหลือ

คำถามที่พบบ่อย — วางแผนภาษีด้วยประกัน

อย่าปล่อยให้สิทธิลดหย่อนหายไปเปล่าๆ

❓ คำถามที่พบบ่อย

บทความที่เกี่ยวข้อง

เปลี่ยนภาษี
ให้เป็นเงินออม