หลายคนสงสัยว่า Unit Link กับประกันชีวิตธรรมดาต่างกันอย่างไร มาดูทั้งข้อดีและข้อควรระวังให้ครบทุกมุม เพื่อให้เราตัดสินใจได้อย่างรอบคอบครับ
- 📈5 จุดเด่น
- •ปรับเบี้ยได้ตามกำลัง
ไม่เหมือนประกันปกติที่ต้องจ่ายเท่าเดิมทุกปี Unit Link ให้ตั้งงบประมาณได้ตามต้องการ และคงที่ ขอแค่ให้มูลค่ากรมธรรม์เพียงพอรองรับค่าธรรมเนียมและทุนประกัน
- •มีช่วงพักชำระเบี้ยได้ชั่วคราว
ช่วงไหนติดขัด ไม่ต้องยกเลิกกรมธรรม์ ใช้มูลค่าที่สะสมไว้จ่ายค่าธรรมเนียมแทนได้ ความคุ้มครองยังอยู่
- •เลือกแผนลงทุนได้เอง
มีหลายกองทุนให้เลือกตามความเสี่ยงที่รับได้ ตั้งแต่ตราสารหนี้ความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงกองหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูง ปรับสัดส่วนได้ตามสถานการณ์ หรือใช้บริการจัดพอร์ตอัตโนมัต ของค่ายนั้นๆ
- •ฝากเงินเพิ่มได้
มีเงินก้อนจากโบนัส หรือขายทรัพย์สิน สามารถนำมาฝากเพิ่มเพื่อเร่งการเติบโตของมูลค่ากรมธรรม์ได้ ไม่จำกัดแค่เบี้ยประกันรายปี
- •ถอนเงินบางส่วนได้
ต้องการเงินฉุกเฉิน หรือใช้จ่ายพิเศษ ถอนได้โดยกรมธรรม์ยังมีผล ไม่เหมือนประกันปกติที่ถอน = ยกเลิก
⚠️ ข้อควรระวัง
- •รับความเสี่ยงการลงทุนเอง
ประกันปกติบริษัทการันตีผลตอบแทน แต่ Unit Link คุณต้องรับความเสี่ยงเอง มูลค่าอาจขึ้นหรือลงตามภาวะตลาด ไม่มีการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำ
- •ลดหย่อนภาษีได้แค่บางส่วน
เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้เฉพาะค่าประกัน (ส่วนลงทุนลดหย่อนไม่ได้) ต่างจากประกันชีวิตปกติที่ลดหย่อนได้เต็มจำนวน
- •มีความซับซ้อนสูง
ต้องเข้าใจทั้งเรื่องประกันและการลงทุน มีค่าธรรมเนียมหลายประเภท ควรซื้อกับตัวแทนที่มีความเชี่ยวชาญ สามารถอธิบายได้ละเอียดครบถ้วน
- •ค่าธรรมเนียมในช่วงแรกสูง
ปีแรกๆ ค่าธรรมเนียมการขายจะสูง ทำให้มูลค่าเวนคืนต่ำ ต้องถือระยะยาวจึงจะคุ้มค่า ไม่เหมาะกับคนที่อาจต้องยกเลิกเร็ว
- •ต้องติดตามดูแลสม่ำเสมอ
ไม่ใช่ซื้อแล้วปล่อยทิ้งไว้ ต้องติดตามผลการลงทุน ปรับพอร์ตตามความเหมาะสม และดูแลไม่ให้มูลค่ากรมธรรม์ต่ำเกินไป
🎯แล้ว Unit Link เหมาะกับใคร?
- 🔸คนที่ต้องการความยืดหยุ่นสูง
- 🔸มีความรู้หรือสนใจการลงทุน
- 🔸ต้องการทั้งความคุ้มครองและการออม
- 🔸พร้อมรับความเสี่ยงเพื่อผลตอบแทนที่อาจสูงกว่า
ไม่เหมาะกับ:
▪️คนที่ต้องการความแน่นอน ▪️ไม่ชอบความเสี่ยง ▪️ไม่มีเวลาติดตามดูแล ▪️ต้องการลดหย่อนภาษีเต็มจำนวน
การเลือกระหว่าง Unit Link กับประกันชีวิตปกติ ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด ขึ้นอยู่กับความต้องการ ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคนนะครับ
