ลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต 2568
ทำได้เท่าไหร่ และเริ่มยังไง?

ทุกปีช่วงปลายปี คนทำงานหลายคนเริ่มถามว่า "ยังมีอะไรลดหย่อนภาษีได้อีกบ้าง?" หนึ่งในวิธีที่ได้ผลจริงและทำได้ทันทีคือการใช้สิทธิ์ ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ซึ่งหลายคนยังใช้ไม่ครบหรือไม่รู้ว่าใช้ได้ถึงเท่าไหร่

สิทธิ์ลดหย่อนจากประกันมีอะไรบ้าง?

• ประกันชีวิตทั่วไป — ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี (เบี้ยที่จ่ายจริง)
• ประกันสุขภาพ — ลดหย่อนได้อีก 25,000 บาทต่อปี (รวมอยู่ในวงเงิน 100,000 บาทของประกันชีวิต)
• ประกันบำนาญ (Annuity) — ลดหย่อนเพิ่มได้อีกสูงสุด 200,000 บาทต่อปี แยกออกมาต่างหาก
• ประกันชีวิตคู่สมรส — ลดหย่อนได้อีก 10,000 บาท หากคู่สมรสไม่มีรายได้

เงื่อนไขที่ต้องรู้

ไม่ใช่ทุกกรมธรรม์จะนำมาลดหย่อนได้ทั้งหมด มีเงื่อนไขสำคัญที่ต้องตรวจสอบ ได้แก่

• กรมธรรม์ต้องมีอายุ ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• บริษัทประกันต้องได้รับอนุมัติจาก กรมสรรพากร
• เบี้ยที่นำลดหย่อนได้ต้องเป็น เบี้ยที่จ่ายจริงในปีภาษีนั้น
• ประกันบำนาญต้องมีการจ่ายผลประโยชน์เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป และต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 10 ปี

วางแผนอย่างไรให้ได้สูงสุด?

สมมติรายได้ต่อปี 1.2 ล้านบาท ฐานภาษี 25% การใช้สิทธิ์ประกันชีวิต 100,000 บาท + ประกันบำนาญ 200,000 บาท เท่ากับประหยัดภาษีได้ถึง 75,000 บาทต่อปี โดยเงินส่วนนี้ยังสร้างความคุ้มครองและความมั่งคั่งระยะยาวให้คุณไปพร้อมกัน

สิ่งสำคัญคือต้องเลือก ประเภทกรมธรรม์ที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ ไม่ใช่แค่ซื้อเพื่อลดหย่อนอย่างเดียว เพราะถ้าเลือกผิด เบี้ยอาจสูงเกินไปหรือความคุ้มครองไม่ตรงกับที่ต้องการ

เริ่มต้นยังไงดี?

• ตรวจสอบกรมธรรม์เดิมที่มีว่าใช้สิทธิ์ได้เต็มหรือยัง
• คำนวณฐานภาษีของตัวเองก่อนตัดสินใจซื้อเพิ่ม
• เลือกแผนที่ได้ทั้งความคุ้มครองและสิทธิ์ลดหย่อนไปพร้อมกัน
• ปรึกษาที่ปรึกษาที่รู้เรื่องภาษีควบคู่กับประกัน ไม่ใช่แค่ขายกรมธรรม์