ประกันบำนาญ IRR ต่ำ จนไม่น่าซื้อจริงไหม?

โดยทั่วไป IRR ของประกันบำนาญอยู่ที่ประมาณ 2-3% ต่อปี ซึ่งดูเหมือนต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนในตลาด อย่างไรก็ตามตัวเลขนี้ยังไม่รวมผลตอบแทนแฝงจากการลดหย่อนภาษี ถ้าฐานภาษีของคุณอยู่ที่ 20-30% IRR ที่แท้จริงจะสูงขึ้นมากทันทีตั้งแต่ปีแรกที่จ่ายเบี้ย

ทั้งคู่ลดหย่อนภาษีได้ แต่ RMF เน้นสร้างความมั่งคั่ง ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับตลาด มีโอกาสทั้งกำไรและขาดทุน ขณะที่ประกันบำนาญเน้นปกป้องความยากจน การันตีเงินสดทุกเดือนหลังเกษียณโดยไม่ขึ้นกับสภาวะตลาด การใช้ทั้งคู่ร่วมกันจะได้ครบทั้งสองมิติ

คนทำงานที่ฐานภาษี 20-30% ขึ้นไปและต้องการรายได้ที่มั่นคงหลังเกษียณ โดยเฉพาะผู้ที่ไม่แน่ใจว่าตัวเองจะมีวินัยออมเงินได้สม่ำเสมอหลายสิบปีโดยไม่ขาด ประกันบำนาญช่วยสร้างฐานรากรายได้ที่ไม่มีวันหายไปแม้ตลาดหุ้นจะพังก็ตาม