แอดเขียนอยู่เรื่อยๆว่าประกันและการลงทุนทำหน้าที่ต่างกัน แม้หลายคนจะยกมาเทียบกันอยู่เสมอ ในอีกแง่มุมที่น่าสนใจคือ เรื่องของภาษี
เรามักคุ้นเคยกับการเสียภาษีจากรายได้ประเภทต่างๆ
- •📈 เงินปันผลจากหุ้น: ถูกหักภาษี 10%
- •💰 ดอกเบี้ยจากเงินฝาก: เสียภาษี 15% หัก ณ ที่จ่าย
เงินจากประกันชีวิต ไม่ว่าจะเป็น...
- •✅เงินคืนระหว่างสัญญา
- •✅เงินก้อนครบสัญญา
- •✅เงินงวดของประกันบำนาญ
- •✅เงินชดเชยรายได้ จากการพักรักษาตัว
- •✅เงินก้อนจากการตรวจพบโรคร้ายแรง
- •✅เงินมรดกที่ผู้รับผลประโยชน์ได้รับ 👨👩👧👦
...สิ่งเหล่านี้ เป็นเงินได้พึงประเมินที่ได้รับยกเว้นภาษี 🚫
กฎหมายมองว่าเป็นเงินที่ช่วยลดความเสี่ยงในชีวิต ไม่ใช่รายได้ที่เกิดจากการลงทุนหรือการทำงาน..... ลองเปรียบเทียบ:
ได้เงินปันผล 100,000 บาท เสียภาษีทันที 10,000 บาท
ดอกเบี้ยเงินฝาก 50,000 บาท เสียภาษี 7,500 บาท
แต่...เงินคืนจากประกัน/มรดก 100,000 บาท รับเต็ม ไม่หัก 😃 ไม่ว่าจะหลักแสน หรือหลักล้าน
แถมให้ครับ สิ่งที่จะโดนคิดภาษี มรดก
- •อสังหาริมทรัพย์
- •หลักทรัพย์ตามกฎหมาย
- •เงินฝากในประเทศ
- •ยานพาหนะที่มีหลักฐานทางทะเบียน
- •ทรัพย์สินทางการเงินที่กำหนดเพิ่มขึ้นโดยพระราชกฤษฎีกา
- •--
เงินคืนจากประกันเป็นส่วนหนึ่งที่สะท้อนถึงความมั่นคง เพราะเราไม่ต้องแบ่งส่วนหนึ่งคืนให้รัฐในรูปแบบภาษี ทำให้มีเงินสำหรับเป้าหมายระยะยาวครบถ้วน
ลองสำรวจแผนการเงินที่ใช้อยู่ ว่าเราเลือกเลือกเครื่องมือที่ตอบโจทย์ทั้งความมั่นคงและภาษีแล้วรึยังครับ 😊
