ประกันสุขภาพเหมาจ่ายไม่อั้น ใกล้หมดยุคแล้ว

ตัวเลขเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลทั่วเอเชียปีนี้ขยับมาที่ราว 14% ต่อปี สูงกว่าค่าเฉลี่ยโลกที่ราว 10% ไทยเราอยู่ราวๆ 10.8% ของปี 2026 (projected)

ในมุมที่ดูแลทั้งสวัสดิการองค์กรและแผนสุขภาพส่วนบุคคลให้ลูกค้ามาพร้อมกัน ผมเห็นว่าระบบประกันสุขภาพไทยกำลังเปลี่ยนเกมจริงๆ ไม่ใช่แค่ขึ้นราคา

ยุคเหมาจ่ายไม่อั้นใกล้หมดแล้ว

บริษัทประกันหลักหลายเจ้าทยอยเลิกขายแผนเหมาจ่ายแบบเดิม เปลี่ยนเป็นระบบที่ผู้ถือกรมธรรม์ร่วมจ่ายส่วนเกินบางส่วน หรือที่เรียกว่า Copayment หรือบางทีก็เป็นแผนที่มีความรับผิดส่วนแรก (Deductible)

นักวางแผนการเงินเรียกปรากฏการณ์นี้ว่าการเปลี่ยนจาก Full Coverage Era ไปสู่ Shared Risk Era

ทุกฝ่ายต้องเข้าใจส่วนที่ตัวเองต้องรับผิดชอบเอง ไม่ใช่ปล่อยให้ใครฝ่ายเดียวรับไปทั้งหมดเหมือนเดิม เช่นถ้าเป็นประกันส่วนตัว ต่อไป ประกันอาจจะออกให้แค่ 80% ของค่าใช้จ่าย แทนที่จะเหมาจ่าย หมดๆแบบสมัยก่อน

รวมถึงสวัสดิการประกันกลุ่ม ที่หลายบริษัทมีแผนร่วมจ่ายกันมาตั้งนานแล้ว ถ้าอัตราการเคลมสูงมากๆ บริษัทแบกรับค่าเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทุกปีไม่ไหว

ค่ารักษาพยาบาลที่โตเร็วกว่าสินค้าอุปโภค และบริโภคใด ๆ รวมทั้งอัตราการขึ้นเงินเดือน ไม่ใช่ปัญหาที่จะหายไปเอง คำถามคือวันนี้แผนของคุณหรือขององค์กรคุณ ออกแบบมารับมือกับยุค Shared Risk แล้วหรือยัง