วางแผนลดหย่อนภาษีตั้งแต่ต้นปี ดีกว่ารีบซื้อตอนปลายปีอย่างไร?

พูดเรื่องลดหย่อนภาษี หลายคนจะนึกถึงช่วงปลายปีทันที จริง ๆ แล้ว เราวางแผนล่วงหน้าได้ตั้งแต่วันนี้ และถ้าเลือกแบบประกันให้เหมาะกับชีวิตตัวเอง มันจะไม่ใช่แค่เสียภาษีน้อยลง แต่มันช่วยเปลี่ยนเงินที่เราต้องเสียแน่ ๆ...ให้กลายเป็นของที่ได้ประโยชน์หลายเด้งเลยครับ

📌 ตัวอย่าง

คุณนลิน อายุ 35 เงินเดือน 90,000 บาท/เดือน → รายได้ปีละ 1,080,000 บาท อยู่ในฐานภาษี 20%

ถ้าไม่มีประกันเลย ต้องเสียภาษีประมาณ 99,000 บาท , แต่ถ้า ซื้อประกันชีวิต 100,000 บาท

💸 นั่นคือ ประหยัดเงินทันที 20,000 บาท

• 👉นอกจากนี้ เธอยังใช้สิทในส่วนประกันบำนาญ เพิ่มได้อีก 162,000 (ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 200,000 ) แต่จะซื้อเต็ม 2 แสน ก็ไม่ว่ากัน แค่ลดภาษีได้ตามสิทครับ

เงินที่ต้องเสียภาษีหายไปหลายหมื่น แต่ได้แผนอนาคตกลับมา

🧾 แบบประกันที่ลดหย่อนภาษีได้ เรามักจะคุ้น

• 🔸ประกันชีวิตทั่วไป – ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000
• 🔸ประกันแบบบำนาญ – สูงสุด 200,000
• 🔸ประกันสุขภาพ – ตามจริง สูงสุด 25,000 (ต้องดูเกณฑ์ประกอบ)
• 🔸ประกันชีวิตแบบ Unit Linked ควบการลงทุน: ลดหย่อนได้เฉพาะส่วนที่เป็นเบี้ยความคุ้มครองชีวิตเท่านั้น ไม่รวมส่วนที่นำไปลงทุน (อาจจะซับซ้อนหน่อย เดี๋ยวตัวแทนจะช่วยแจกแจง อธิบายให้ได้ครับ)

สำคัญที่สุด การตัดสินใจซื้อประกันชีวิต ไม่ควรพิจารณา แค่เรื่องการลดหย่อนภาษี เพียงอย่างเดียวแต่ ควรพิจารณา ถึงความคุ้มครอง และความเหมาะสม กับความต้องการ ของตัวเอง และครอบครัวก่อนนะครับ

📩 ถ้าอยากรู้ว่า ควรวางแผนยังไงให้คุ้มที่สุด ลองทักมาปรึกษาได้เลยครับ

Share