ผ่านมาระยะนึงแล้วแล้วกับการใช้เงื่อนไข Co-Payment เมื่อมีนาคม 68 หลายคนอาจเริ่มคุ้นเคยแล้ว แต่ยังมีคำถามว่า ประกันสุขภาพแบบไหนบ้างนะที่ไม่ติด Co-Payment?
ไม่ท้าวรายละเอียดเรื่อง Co payment นะครับ คิดว่ามีข้อมูลอยู่ค่อนข้างเยอะแล้ว )😊
- 👉Co-Payment จะบังคับใช้กับสัญญาประกันสุขภาพที่อยู่ใน 13 หมวดหลัก ตามที่ คปภ. กำหนด (เช่น ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่าแพทย์ -ตามรูปที่ 2) ทำให้ประกันสุขภาพบางประเภทที่ไม่เข้าเกณฑ์ 13 หมวดหลัก ไม่ต้องร่วมจ่าย ได้แก่
- •💡เหตุผล
- ✔️OPD ไม่ใช่การรักษาในโรงพยาบาล (ผู้ป่วยใน) ซึ่งเป็นจุดโฟกัสหลักของกฎ Co-Payment
️OPD มักเป็นการรักษาระยะสั้น ไม่มีค่ารักษาจำนวนมาก
- •💡เหตุผล
️ PA เน้นความคุ้มครองจากอุบัติเหตุโดยเฉพาะ ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วย
️ค่ารักษาส่วนใหญ่เป็นค่าฉุกเฉิน
ตัวอย่างเช่น:
- •✅สัญญาค่าชดเชยรายวัน: เช่น นอนโรงพยาบาล ได้เงินชดเชยวันละ XXX บาท
- •✅ประกันโรคร้ายแรงบางประเภท: เช่น ค่าชดเชยเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง
- •✅สัญญาอื่นๆ เช่น การดูแลโรคมะเร็งและไตวายเรื้อรังทุกระยะ
- •💡เหตุผล
️ Rider หรือสัญญาเพิ่มเติมไม่ใช่แผนประกันสุขภาพหลัก
- ✔️บางสัญญาแนบ เป็นการการจ่ายค่าชดเชยเป็นเงินก้อน ไม่ใช่การเบิกค่ารักษาพยาบาลโดยตรง จะไม่ใช่ Concept ของ Co payment ที่เอามาใช้จัดการเงินเฟ้อของการรักษา
มีประกันสุขภาพที่ออกแบบมาโดยเฉพาะ ให้ความคุ้มครองสูง หรือคุ้มครองหลายๆ ประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่ม Expat หรือประกันสุขภาพที่ออกโดยบริษัทต่างชาติ (ไม่ได้จดทะเบียนในไทย) โดยกรมธรรม์ออกจากต่างประเทศ มีความคุ้มครองครอบคลุมทั่วโลก หรือบางประเทศ
จุดเด่นของแผนพวกนี้คือ เป็นการออกแบบเพื่อกลุ่มลูกค้าที่ต้องการความคุ้มครองสูงสุด อย่างไรก็ตาม แผนเหล่านี้มักใช้รูปแบบการ เคลมย้อนหลัง (Reimbursement) ไม่ได้ตัดวงเงินตรงกับโรงพยาบาลแบบประกันที่จดทะเบียนในประเทศไทย
- •💡เหตุผล
️ เน้นความสะดวกในการรับการรักษาทั่วโลก
- ✔️ปรับให้เข้ากับมาตรฐานประกันสุขภาพบางประเทศไม่มีนโยบาย Co-Payment (แต่บางแผนอาจจะมีความรับผิดส่วนแรกด้วยนะ ขึ้นอยู่กับข้อตกลง)
- •💡เหตุผล
- ✔️ประกันกลุ่มที่นายจ้างจัดให้ ไม่ได้เป็นประกันสุขภาพส่วนบุคคล ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ตกลง แต่ละองกร
📌สรุป : ทำไมบางแผนไม่ต้องร่วมจ่าย?
️ไม่ได้อยู่ใน 13 หมวดหลัก ที่ คปภ. กำหนด
️ประกันบางประเภทเป็นการคุ้มครองเฉพาะเหตุ เช่น อุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรง
️ ประกันแบบ Rider หรือสัญญาเพิ่มเติม มีเงื่อนไขเฉพาะที่ไม่เข้าข่าย Co-Payment
จากประสบการณ์การวางแผนการเงินให้ลูกค้า ค่ารักษาพยาบาลเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่กระทบแผนเกษียณมากที่สุด โดยเฉพาะในช่วงอายุ 50-70 ปี ที่ค่ารักษาเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
ยิ่งเรารู้เงื่อนไข เรายิ่งสามารถจัดการได้มีประสิทธิภาพขึ้น ประกันสุขภาพที่เหมาะสมไม่ใช่แค่การป้องกันความเสี่ยง แต่เป็นการรักษาเสถียรภาพทางการเงินระยะยาว เพื่อให้แผนเกษียณที่วางไว้ไม่พังกลางคัน
