คำถามยอดฮิตที่ผมได้ยินบ่อย ทั้งจากตัวเองเมื่อก่อน และจากลูกค้าหลายๆ คน "ประกันชีวิตจะคุ้มตอนไหน? (ขออ้างอิงเฉพาะประกันชีวิตเพียวๆ ไม่มีสุขภาพ ไม่มีออมเงินใดๆ)
ตอบ : ก็ซื้อแล้วตายปั๊ปเลยไง 😵
จบแล้วครับ บทความนี้……
คำตอบมันดูกำปั้นทุบดินมากๆ เลยใช่มั้ยครับ เพราประกันชีวิตเนี่ย มันเป็นของที่คนซื้อ มักจะไม่ได้ใช้ หรือได้เงินเองตรงๆ (ยกเว้นอายุยืนจนครบสัญญา 90/99 งี้)
จริงๆ แล้วมันสะท้อนคอนเซปต์พื้นฐานของประกันนั่นคือ "การปกป้องความมั่งคั่ง "(Protection) ไม่ใช่การลงทุน (Investment) หรือสร้างผลกำไร 👉 มันไม่ทำให้เรารวยขึ้นนะ แต่มันช่วยให้ครอบครัวเรา ไม่จนลง
อ้าว แต่ก็ยังไม่ตอบคำถามอยู่ดี แล้วจะคุ้มมตอนไหน? วัดจากอะไร? ซื้อของแต่ละอย่าง ก็ต้องดูป่าว ว่าคุ้มไม่คุ้ม
โดยปกติ เบี้ยประกันชีวิตตลอดชีพต่อปี จะอยู่ที่ประมาณ 1.3-5% ของทุนประกัน (แล้วแต่อายุ /เพศ/สุขภาพ ) อันนี้ให้เป็นตัวเลขกลมๆ เนอะ
ตัวอย่าง: เพศชาย อายุ 35 ปี
ความคุ้มครอง 1 ล้าน จะเสียเบี้ยประมาณ 2 หมื่นต้นๆ ต่อปี (ก็ประมาณ 2% เนอะ) ระยะการส่ง 20 ปี
หมายความว่า ตลอดสัญญา เราจะเสียเงินประมาณ 2% X 20 ปี =40% ของความคุ้มครองทั้งหมด แล้วไม่ต้องส่งแล้วนะ จะคุ้มครองยาวไปถึง 99
ที่นี้ก็มาดูเลย ว่าเสียชีวิตปีไหน
ปีที่ 5 : จ่ายเบี้ยไปแล้วราวๆ 2%*5 ปี =10% ครอบครัวได้ทุนประกัน 100% ปีที่ 25 : จ่ายเบี้ยไปครบแล้ว 2% *20 ปี (เพราะจ่ายเบี้ยจบแค่ 20 ปี) =40% ครอบครัวได้ทุนประกัน 100%
จ่ายเงินไป 10 บาท 40 แต่ได้เงินกลับมาให้ครอบครัว 100 บาท ยังงี้คือคุ้มมั้ย??
บางคนก็อาจจะบอกว่า อย่าลืมค่าเสียโอกาสของเงินด้วยนะ ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ย หรือไปลงทุนอย่างอื่นด้วยสิ ซึ่งก็ถูกนะครับ
❗แต่เดี๋ยวก่อน กลับมาที่คอนเซบของ Protection ≠ investment แล้วมันมีอะไรมาบอกได้อีกล่ะ ว่าคุ้ม ไม่คุ้ม
>ความสบายใจ ว่าคู่ชีวิตจะยังมีคุณภาพชีวิตที่ดี >ที่บ้านไม่ต้องมาปวดหัวกับหนี้สิน ค่าบ้าน ค่ารถ หนี้ธุรกิจ >อนาคตของลูก ที่จะได้เรียน และมีคุณภาพชีวิตที่พร้อม >พ่อแม่ที่จะสามารถอยู่ต่อไปได้ ตอนเราที่เป็นคนหาเงินหลักไม่อยุ๋
ไอ้เจ้าพวกเนี้ย วิถีชีวิตของคนที่บ้าน หรือความอุ่นใจ มันเป็นอะไรที่เราวัดกันได้ยากจริงๆ แต่ถ้าถามว่าเยอะมั้ย ก็ตอบได้เลยว่ามหาศาล 🔸
[[แล้วถ้าผลตอบแทนก็อยากได้ ความสบายใจก็อยากมีล่ะ ?
- ✨มันก็จะมีผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของกลุ่มคนที่ไม่ได้มีเวลาโฟกัสการลงทุนนัก และก็รับความเสี่ยงได้ เช่น ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unitlink) แต่ต้องรับความเสี่ยงจากความผันผวน และค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นด้วยนะ
แน่นอน ประกันอาจไม่ได้เหมาะกับทุกคน หรือทุกเงื่อนไขของแต่ละครอบครัว แต่ถามว่ามีไว้ดีมั้ย ตอบเลย ว่าดี! 😃
ท้ายสุดนี้...คำว่า "คุ้มค่า" สำหรับคุณคืออะไร? 🤔
