วันก่อนผมเห็นข้อมูลนี้ แล้วก็สะดุดเลยครับ
สถิติพบว่ามีช่องว่างถึง 30% ระหว่างสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินคิดว่าตนได้สื่อสารแล้ว กับสิ่งที่ลูกค้ารู้สึกว่าเข้าใจจริง....(ผลสำรวจจาก The Alliance for Lifetime Income ,Protected Retirement Income and Planning (PRIP) Study 2024)
เอ้า มาแปลประโยคนี้กันก่อนเลย พูดง่ายๆ คือ คนทั่วไป บางทีก็ไม่เข้าใจ ว่า ตัวแทนประกัน พูดอะไร และตัวแทนก็คิดว่า ตัวเองสื่อสารออกไปแล้วนะ แต่ลูกค้า ก็ งง จริงๆนี่นา
รายได้หลังเกษียณ การวางแผนภาษี และผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตหรือรายได้คงที่ คำพววกเนี้ย เต็มไปด้วยศัพท์เฉพาะทางที่ซับซ้อน ฟังดูเหมือน ภาษาต่างดาว สำหรับลูกค้าทั่วไป ก็พอเราไม่รู้ ไม่เคลียร์ มันก็ยากที่เราจะซื้อ หรืออิน กับสินค้านั้นๆ จริงมั้ยครับ
พอมานึกย้อนดูกับตัวเอง ก็เห็นเหมือนกันว่า เออ ในหลายสถานการณ์ เราก็ใช้ศัพท์เฉพาะในวงการเยอะเหมือนกันนะ ซึ่งมันก็อาจจะเข้าใจยาก สำหรับลูกค้า
วันนี้ลองลิสต์คำพื้นฐาน ที่บางคน อาจจะ งง หรือเข้าใจไม่ตรง มาเป็นภาษาคนทั่วไปใ่ห้ดูนะครับ
- •ทุนประกัน = เงินที่คนข้างหลังจะได้รับ
- 💬ถ้าเราเป็นอะไรไป เงินจำนวนนี้คือสิ่งที่ครอบครัวจะได้รับ
- •เบี้ยประกัน = เงินที่เราต้องให้ประกัน จะรายปี / รายเดือน แล้วแต่
- 💬เหมือนค่าสมาชิก ที่เราจ่ายเพื่อให้บริษัทดูแลตามแผนที่เลือกไว้
3.ความคุ้มครอง = เหตุการณ์ที่ประกันจะจ่ายเงิน
- 💬ถ้าเกิดเหตุที่ระบุไว้ในแผน เช่น ป่วยหรือเสียชีวิต บริษัทก็จ่ายเงินให้
- •สัญญาเพิ่มเติม (Rider) = ประกันเสริม
- 💬เหมือนแพคเกจเสริมที่ซื้อเพิ่มได้ เช่น คุ้มครองสุขภาพ หรือโรคร้ายแรง เพิ่มเติมจากความคุ้มครองชีวิต
- •กรมธรรม์ = เอกสารหลักของประกัน ระบุว่าบริษัทต้องดูแลเรายังไง
- 💬ทุกอย่างที่ตกลงกันไว้ จะเขียนอยู่ในนี้ เหมือนคู่มือประกัน
- •ระยะเวลาคุ้มครอง = ช่วงเวลาที่ประกันยังดูแลอยู่
- 💬ประกันดูแลเราจนถึงอายุเท่าไร กี่ปี ถึงเมื่อไหร่ จะเขียนไว้ชัดเจน
- •ระยะรอคอย (Waiting Period) = ช่วงที่ยังเคลมไม่ได้ทันที
- 💬สมัครวันนี้ แต่ต้องรอผ่านช่วงเวลาหนึ่งก่อน ถึงจะเริ่มคุ้มครองบางโรค
- •เวนคืนกรมธรรม์ = ยกเลิกกลางคันแล้วขอเงินคืน
- 💬ภาษาคน: ถ้าจะเลิกทำประกันก่อนครบสัญญา เราอาจได้เงินคืนบางส่วน จำนวนแล้วแต่ปีที่ส่งเบี้ยมา
.ถ้าใครเคยรู้สึกว่า อ่านเล่มประกันไม่รู้เรื่องเลย ไม่ใช่เพราะเราไม่เก่งครับ แต่เพราะหลายคำ มันไม่ได้ออกแบบมาให้คนทั่วไปคุ้น ลองเริ่มจาก 8 คำนี้ก่อน แล้วคุณจะเข้าใจมากขึ้นว่า ประกันไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด
เอาจริงๆ ก็ไม่มีใครมานั่งอ่านกรมธรรม์ทั้งเล่มหรอก (แต่ก็ควรนะ) นั่นคือเหตุผลที่ทำไมเราถึงควรมีตัวแทนประกัน /ที่ปรึกษาการเงิน คอยดูแล อำนวยความสะดวก ทำเรื่องซับซ่อน ให้มันง่ายขึ้นกับเราไงครับ :)
